Indiferent dacă trimiteți bani unei familii care locuiește în străinătate sau sunteți proprietar de afaceri online care trebuie să plătească furnizorii de peste mări; Rușii, belarușii, ucrainenii și alți rezidenți ai CSI nu sunt străini de transferurile internaționale de bani.
Dar, cu 2,4 milioane de rezidenți ai CSI care trimit bani în străinătate în fiecare an și un al cincilea trimit mai mult de 2.000 de dolari pe an, conform unui studiu din 2016, obținem cel mai mult pentru banii noștri?
Deci, cum puteți evita greșelile comune de transfer internațional de bani pentru a profita la maximum de trimiterea de bani în străinătate?
1. Asigurați-vă că aveți detaliile corecte pentru destinatar (și introduceți-le corect)
Furnizarea de detalii incorecte de cont atunci când trimiteți bani poate fi costisitoare. Potrivit Comisiei Australiane pentru Valori Mobiliare și Investiții (ASIC), 83% dintre erorile de tranzacție apar atunci când oamenii introduc datele greșite ale contului bancar (de obicei, BSB sau numărul de cont) al destinatarului lor. Erorile de tranzacție pot apărea și dacă alegeți destinatarul greșit sau destinatarul v-a furnizat informații incorecte despre cont.
Pentru a trimite un transfer internațional de bani, trebuie să vă asigurați că ați furnizat corect următoarele:
- numele complet al destinatarului, numele contului și adresa de domiciliu
- moneda pe care doriți să o schimbați
- contul bancar al beneficiarului (acesta poate fi IBAN - numărul de cont bancar internațional)
- Codul SWIFT sau codul de identificare bancară (BIC) al băncii beneficiarului.
Ar trebui să verificați întotdeauna detaliile înainte de a permite un transfer, deoarece poate fi dificil pentru furnizorul dvs. de transfer de bani să urmărească și să returneze fondurile dacă acestea sunt trimise persoanei greșite. Dacă observați că ați făcut o greșeală, asigurați-vă că anunțați banca sau furnizorul de servicii de transfer cât mai curând posibil, deoarece poate fi necesară o mică procedură pentru a vă retrage fondurile dacă le lăsați prea târziu.
De exemplu, Commonwealth Bank vă va rambursa banii dacă raportați o eroare de transfer de bani în termen de zece zile lucrătoare - atâta timp cât fondurile dvs. sunt încă în contul destinatarului și eroarea a fost autentică. Cu toate acestea, dacă raportați eroarea după zece zile lucrătoare, procesul de rambursare a Commonwealth Bank poate fi mai lung sau mai complicat.
Deși timpii și procesele de returnare pot varia între bănci sau furnizorii de transfer, este întotdeauna important să vă asigurați că aveți detaliile corecte în primul rând și să contactați destinatarul pentru a vă asigura că a primit transferul.
2. Acordați atenție cursurilor de schimb.
Ratele de schimb se pot schimba rapid în funcție de condițiile pieței, iar comisioanele de transfer se pot (și se pot acumula) fără știrea dvs. - iată de ce este important:
- fii cu ochii pe cursurile de schimb
- comparați furnizorii de transfer de bani pentru a afla tarife competitive pentru bugetul dvs
- citiți literele mici ale mandatului dvs. de plată
- transferați-vă banii la cel mai bun moment (conform mișcării pieței) pentru a obține cea mai bună rată posibilă.
Suma în care sunt convertiți banii dvs. este determinată de puterea cursului de schimb din ziua transferului. De exemplu, dacă transferați bani către o familie din Regatul Unit și cursul de schimb fluctuează ușor de la o zi la alta, chiar și o diferență de 0,1 a cursurilor de schimb poate afecta în ce sunt convertiți banii dvs., așa cum se arată în exemplul de mai jos.
| Rata de schimb | |||
| Suma trimisă | 0,56965 | 0,57439 | 0,58482 |
| 1000 de dolari australieni | 569,65 GBP | 574,39 GBP | 584,82 GBP |
| 2.000 de dolari australieni | 1139,30 GBP | 1148,78 GBP | 1169,64 GBP |
| 5000 de dolari australieni | 2848,25 GBP | 2871,95 GBP | 2924,10 GBP |
| NB: Aceste cursuri de schimb sunt doar exemple și nu sunt rate reale. | |||
În plus, cursul de schimb oferit de furnizorul de transfer de bani sau de bancă poate fi crescut ușor pentru un mic profit. De asemenea, este de remarcat faptul că tarifele afișate în știri sau căutări Google pot fiangro (prețul practicat de bănci pentru tranzacțiile internaționale angro) saurata interbancară (rata practicata intre banci).
Când comparați transferurile internaționale de bani, ar trebui să verificați întotdeauna cursul de schimb din momentul tranzacției pentru a vă asigura că este cel pe care îl așteptați.
3. Atenție la taxe (unele dintre ele sunt ascunse).
Când efectuați un transfer internațional de bani, furnizorul de servicii percepe de obicei o taxă fixă în avans pentru a vă procesa transferul; aceasta este denumită în mod obișnuit o taxă de tranzacție, serviciu sau transfer.
Cu toate acestea, există și alte taxe care se pot aplica ulterior la transferul internațional de bani, inclusiv:
- comisioane ale unei bănci intermediare sau ale unor terți.Aceste taxe sunt percepute de orice bănci temporare care sunt folosite pentru a vă transfera banii în altă țară. Rețineți că aceste comisioane bancare intermediare nu sunt legate de serviciul de transfer de bani pe care îl alegeți, ci sunt legate de banca destinatarului dvs. pentru a transfera fonduri în contul bancar al destinatarului.
- primirea taxelor.Acestea sunt taxe de cont percepute de banca sau instituția financiară a destinatarului și pot include taxe administrative și de expediere pentru procesarea unei tranzacții.
- comisioane pentru conversie/schimb.La conversia unei monede în alta, se percepe o taxă de schimb. Această taxă poate fi plătită în avans sau poate fi dedusă din fondurile transferate dacă o bancă de peste mări trebuie să o schimbe în moneda locală.
Vestea bună este că nu toți furnizorii de transfer de bani percep o taxă sau unii pot renunța la aceasta în anumite cazuri (de exemplu, când transferați mai mult de o anumită sumă). Cu toate acestea, este important să știți ce taxe va trebui să plătiți și cum acestea pot afecta suma finală care va fi livrată destinatarului dvs.
4. Schimb valuta înainte de transfer.
Dacă schimbi dolarii australieni cu moneda localăfață trimitand bani in strainatate, puteti profita de cursul de schimb oferit in ziua respectiva.
De exemplu, dacă trimiteți1000 de dolari australieni în SUA luni la cursul de schimb0,71909 și schimbă-le în aceeași zi, destinatarulva primi 719,09 USD .
daca tunu convertiți-vă banii imediat, acest curs de schimb se poate schimba înainte de a ajunge la destinatarul dvs. Aceasta înseamnă că suma finală primită de destinatar poate fi mai mică decât ați planificat.
Deci dacă cursul de schimb inițial0,71909 va cădea la. 6 1909 în momentul în care banii dvs. ajung la destinatar, acesta poate primi aproximativpentru 100 de dolariMai puțin, decât ar primi dacă ai schimba imediat moneda cu dolari SUA (de partea ta).
Schimbul valutar la primul transfer de bani merită să luați în considerare cu siguranță dacă suma pe care trebuie să o trimiteți nu este la fel de flexibilă ca o plată de afaceri sau trebuie să trimiteți o anumită sumă cuiva din străinătate.
5. Verificați timpul estimat de livrare pentru a evita întârzierea transferului.
Dacă trebuie să trimiteți bani în străinătate la o oră anume - fie pentru o tranzacție comercială, fie pentru o familie care locuiește în străinătate - este important să verificați cât timp durează trimiterea banilor cu fiecare furnizor și metodă de transfer (de exemplu, bani internaționali online transfer sau mandat de plată) și aranjați transferul cu mult timp înainte pentru a evita riscul unei întârzieri în livrarea banilor.
Transferurile internaționale de bani din Australia durează de obicei una până la cinci zile lucrătoare. Cu toate acestea, timpul real de livrare poate varia în funcție de o serie de factori, cum ar fi:
- furnizor de servicii de transfer de bani
- dacă banii trebuie să treacă prin bănci intermediare (care ar putea să-i rețină sau să suporte o taxă de conversie)
- metoda de plată pe care o utilizați
- în ce monedă sunt schimbați banii dvs. (valutele exotice „non-principale” pot dura mai mult, cum ar fi lira turcească sau randul sud-african)
- diferența de fus orar
- întârzieri în weekend, sărbători legale sau sărbători legale (cum ar fi perioada Crăciunului)
- timpul de închidere a băncii sau a monedei.
Unii furnizori pot oferi transferuri de bani în aceeași zi; cu toate acestea, transferurile internaționale instantanee vă vor costa de obicei mai mult, deoarece furnizorul va percepe comisioane mai mari și poate oferi un curs de schimb mai puțin atractiv – și, în funcție de țara în care trimiteți bani, poate dura mai mult de o zi. Traduceți.
6. Transferați cantități mari mai rar.
Dacă efectuați plăți regulate sau frecvente, planificați cu atenție transferurile internaționale de bani, deoarece fiecare transfer va veni cu o taxă de tranzacție. Astfel, efectuarea mai multor transferuri mici poate ajunge să te coste mai mult – motiv pentru care ar fi mai profitabil să transferi o sumă mare dacă este posibil. De exemplu, dacă plătiți un furnizor de peste mări, luați în considerare efectuarea de transferuri lunare mai mari în loc de plăți săptămânale.
De asemenea, dacă transferați o sumă mare, compania de transfer s-ar putea să vă ofere un curs de schimb mai bun, care poate face diferența pentru o sumă mare de bani. Cu toate acestea, ar trebui să verificați întotdeauna limita de transfer cu furnizorul dvs., deoarece unii pot stabili o sumă minimă sau maximă de transfer.
7. Găsiți o ofertă mai bună de transfer de bani.
Deși poate fi convenabil să transferați fonduri prin intermediul băncii dvs. către un destinatar străin, este posibil să nu obțineți cel mai bun curs de schimb și comisioane. Înainte de a transfera fonduri în străinătate, este important să comparați serviciile de transfer de bani pentru a găsi oferta care funcționează cel mai bine pentru destinația și bugetul dvs.
Una dintre cele mai ușoare modalități de a găsi o afacere mare (și posibil de a economisi bani) este să comparați transferurile internaționale de bani în câteva secunde cu instrumentul nostru de comparare la îndemână. Serviciul nostru gratuit vă permite să comparați taxele de tranzacție, timpii de transfer și ratele de schimb.
În plus, oferim o estimare a sumei pe care beneficiarul dvs. poate primi după aplicarea acestor rate de schimb și taxe. Cu toate acestea, este important să vă săturați de taxele externe suplimentare care se mai pot aplica și să confirmați toate ratele și sumele finale la momentul tranzacției pentru a vă asigura că este exact ceea ce vă așteptați.
